「期货配资安全吗」物联网入场新融资方式 能助民企融资告别抵押吗

编辑:牛牛 来源:网络2020-06-08>

信用贷款很难申请,抵押贷款没有房地产...多年来,许多民营企业陷入了融资难的困境。几天前,天津的一家金融公司依靠物联网等新技术,通过对企业订单的数字监控,无需查 ...

信用贷款很难申请,抵押贷款没有房地产...多年来,许多民营企业陷入了融资难的困境。几天前,天津的一家金融公司依靠物联网等新技术,通过对企业订单的数字监控,无需查看企业主体的信用,也无需抵押贷款就能筹集资金。这种新的融资方式在业界引起了热烈的讨论。

不久前,天津巨亮商业保理有限公司在深交所成功发行了全国首个基于交易信用的资产证券化产品,总规模达1.28亿元,初始所有者为山东王海银河制药有限公司

天津巨亮商业保理有限公司相关负责人表示,利用物联网、区块链等技术对山东王海银河制药有限公司5亿多份订单进行逐一核查,实现了物联网跟踪和潜在风险实时预警。经过严格筛选,1.28亿元的订单被批准发行ABS产品。

新的融资方式颠覆了以前的融资思路。业内人士认为,目前金融机构主要采用企业主体的信用风险评估模式,即查看民营企业的信用评级、担保抵押或要求核心企业进行信用增级和确认,但现实中许多民营企业无法满足这些条件。

“民营企业急需资金,银行无法控制风险,也不敢放贷。这是在以企业主体的信用作为风险标准的情况下出现的一个“死结”清华大学互联网产业研究所所长朱妍认为,这可以通过贸易信贷融资来打破。

交易信用是世界上常见的融资方式,但由于技术原因,金融机构无法对每笔交易进行监管,因此很难应用于融资领域。

然而,以物联网和区块链为代表的数字技术取得了突破。母公司巨量集团医药部负责人钟升表示,基于交易信用的资产支持证券产品可以通过新技术与企业的销售系统和第三方平台系统连接,了解每项资产交易背景的真实性,解决了主信用模式下交易背景无法验证的问题。

这也解决了私营企业最困难的抵押贷款问题。钟升说,数字技术使每笔订单交易完全透明。在资产组合可信、透明、可控后,金融机构无需额外关注企业的主体信用,改变传统的向银行提供担保贷款的方式,为无担保但经营效率较高的民营企业开辟新的融资渠道。

山东王海银河制药有限公司董事长孔宪军表示,新融资方式的综合成本约为5%,与银行贷款的综合成本大致相当,但不需要考虑企业主体的信用评级或抵押贷款。

对此,朱妍认为,这种方法有助于大量无法“证明自己清白”的民营企业在技术授权下实现资产的“软所有权”,并有助于解决许多民营企业的融资问题。

同时,新的融资方式将风险的预防和控制放在首位。朱妍介绍,物联网技术逐案跟踪资产包,生成实时数据,然后根据行业特点建立预警模型,提前通知金融机构可能的还款风险,为金融机构提供传统金融机构无法提供的高精度风险预警。

此外,天津巨亮商业保理有限公司和山东王海银河制药有限公司以首个资产支持型产品的发行为例,在银行设立了一个共同账户,实时监控每笔订单的趋势,确保风险最低。

专家认为,新的融资模式是一种创新尝试,新的模式需要新的监管方式。朱妍认为,中国的金融创新“监管沙箱”制度应该尽快启动。“监督沙箱”是一套鼓励创新的规则和制度。在“沙箱”中,金融科技企业可以测试创新的金融产品、服务、商业模式和营销方法。这将有利于民营企业安全有效地服务于新的融资方式,有效地解决融资问题。

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